按揭房二次抵押贷款，是指在已经按揭购房的基础上，再次利用房屋价值进行贷款的一种方式。相比于传统的房屋抵押贷款，二次抵押贷款在还款期限和合理规划上有一定的特点和考虑因素。

首先，按揭房二次抵押贷款的还款期限相对较短。一般来说，按揭房二次抵押贷款的还款期限一般在5年以内，甚至有些贷款公司可以提供13年的还款期限。这主要是因为二次抵押贷款的本质是在原有的按揭贷款基础上再次贷款，因此还款期限一般会与原先的按揭贷款还款期限相衔接。

其次，合理规划是按揭房二次抵押贷款的关键。对于借款人来说，合理规划贷款资金的使用和还款计划非常重要。借款人应根据自己的资金需求和还款能力，合理安排贷款资金的使用。例如，借款人可以将二次抵押贷款用于购买投资房产或扩大经营等，以增加收入或资产回报。同时，借款人应制定详细的还款计划，确保按时还款，避免逾期或产生额外的利息费用。

此外，借款人还需考虑还款能力和风险防范。二次抵押贷款通常具有较高的利率和较短的还款期限，因此借款人在申请贷款时需要充分考虑自身的还款能力，确保能够如期偿还贷款本息。此外，借款人还需要认识到二次抵押贷款的风险，例如市场波动或个人经济困境等，应提前做好应对措施，如进行风险防范和保险规划，以避免出现还款困难。

总之，按揭房二次抵押贷款的还款期限和合理规划是借款人在申请贷款时需要充分考虑的因素。借款人应根据自身实际情况制定合理的还款计划，并充分认识到贷款的风险，以确保如期还款并保护自身的财务安全。同时，建议借款人在考虑二次抵押贷款时咨询专业人士并仔细阅读合同条款，以便更好地了解贷款的各项规定。