房产抵押银行贷款利率的计算是根据市场利率和个人信用状况来确定的。一般而言，银行计算房贷利率分为基准利率和浮动利率两种方式。

基准利率是指银行根据国家利率政策等因素确定的一种固定利率，一般适用于较长期的抵押贷款。基准利率通常以一定的比例加上银行的点差来计算。点差是银行与市场基准利率之间的差额，可以根据银行的竞争情况和风险评估等因素进行调整。因此，基准利率是在市场的基础上，根据银行的经营需要和风险控制来确定的。

另一种计算方式是浮动利率，也称为参考利率加点利率。浮动利率是根据市场上的参考利率（如央行基准利率或贷款市场报价利率等）来确定的。一般情况下，银行会根据个人信用评级及贷款金额等因素来确定浮动利率的加点数。个人信用评级越高，加点数越低，贷款利率也就越低。此外，浮动利率还可能根据市场情况和贷款期限等进行调整。

对于房产抵押贷款的利率计算，还需要考虑到贷款期限和还款方式等因素。通常情况下，较长期的贷款利率会相对较低，而较短期的贷款利率会相对较高。此外，还款方式（如等额本息还款或等额本金还款等）也会影响贷款利率。

需要注意的是，以上只是一般情况下房产抵押银行贷款利率的计算方式，实际情况可能会因银行政策、市场波动和个人信用情况等因素而有所不同。因此，在选择贷款时，借款人需要根据自身的实际情况和银行的具体要求来确定最终的贷款利率。