随着房地产市场的不断升温和个人资金需求的多样化，房屋二次抵押贷款逐渐成为许多房主解决资金周转问题的重要途径，所谓房屋二次抵押贷款，是指将已经做过抵押的房产在尚未还清首次贷款的情况下，再次申请抵押贷款，这种贷款方式能够充分利用房产的剩余价值，但同时也伴随着一定的风险和限制，本文将详细探讨如何选择房屋二次抵押贷款，帮助您做出明智的决策。

　　一、了解基本概念与条件

　　我们需要明确房屋二次抵押贷款的基本概念和申请条件，房屋二次抵押贷款的房子必须具有房产证，且是现房住宅，二次抵押的房屋减去之前抵押贷款的金额后还有余值可贷，一般情况下，房屋的二次抵押贷款都是在首次房屋抵押贷款的银行追加抵押。

　　二、选择合适的贷款机构

　　在选择房屋二次抵押贷款时，贷款机构的选择至关重要，除了传统的银行外，一些金融机构也提供此类服务，不同机构的准入门槛、利率、还款方式等都有所不同。

　　1、银行：许多银行的二抵业务要求必须是本行按揭房业主才可以办理，部分银行接受跨行二押贷款，但要求房产是按揭房，物业类型是住宅，银行的利率相对较低，但审核条件较为严格。

　　2、金融机构：除了银行以外，一些金融机构也接受房屋二押贷款，准入门槛相对较低，但利率较高，还款方式单一，这些机构通常对借款人的信用记录、收入状况等要求不如银行严格，但相应的贷款成本也会更高。

　　三、考虑贷款额度与利率

　　在选择房屋二次抵押贷款时，贷款额度和利率是两个重要的考虑因素，住房办理二次抵押贷款的抵押率一般不会超过70%，商业用房二次抵押贷款的抵押率不会超过50%，不同银行的贷款利率也有所不同，需要根据市场情况和自身需求进行比较。

　　四、评估自身还款能力

　　在选择房屋二次抵押贷款前，借款人需要充分评估自身的还款能力，这包括考虑自己的收入状况、负债情况以及未来的还款计划，如果借款人的收入不稳定或负债过高，可能会面临较大的还款压力，在选择贷款时，需要合理规划贷款额度和还款期限，确保自己能够按时足额还款。

　　五、注意法律风险

　　房屋二次抵押贷款存在一定的法律风险，若首次贷款未清偿完毕，再次抵押可能构成重复抵押，影响首次抵押权人的利益，在选择房屋二次抵押贷款时，借款人需要了解相关法律法规和合同条款，确保自己的权益得到保障，如果可能的话，可以咨询专业律师的意见以降低法律风险。

　　六、谨慎选择垫资过桥服务

　　对于原按揭贷款占现房价比重超过五成的情况，部分民间机构可能提供垫资过桥服务以帮助借款人结清之前的贷款并重新申请抵押贷款，这种服务通常伴随着较高的费用和风险，在选择垫资过桥服务时需要谨慎考虑其成本和可行性。

　　七、总结与建议

　　选择房屋二次抵押贷款需要综合考虑多个因素包括贷款机构、贷款额度与利率、自身还款能力以及法律风险等，为了降低风险并确保自身权益得到保障建议借款人在选择贷款前充分了解市场情况和自身需求并咨询专业人士的意见，同时借款人也需要保持警惕避免陷入高息陷阱和不必要的法律纠纷中。