房子贷款和抵押是两种常见的房屋融资手段，但它们在性质和运作方式上存在很大的区别。

首先，房子贷款是一种金融产品，借款人向银行或其他金融机构贷款，用于购买房屋。贷款人根据借款人的信用等级、收入状况和负债情况来确定贷款金额和利率。贷款人并不要求得到房屋的所有权，而是在借款人未偿还贷款期间持有房屋的抵押权。贷款人会要求借款人按照约定的时间表、利率和条件偿还贷款。

抵押是指将房屋作为担保，将其质押给银行或其他金融机构，以获取贷款或信用额度。借款人可以选择使用抵押品的一部分或全部价值作为贷款额度。贷款人在发放贷款时，会签订抵押合同，并将合同注册在相关的地方房地产登记机构。这意味着借款人在未能按时偿还贷款时，贷款人有权以固定的程序出售房屋，并从中收回贷款本金和利息。

房子贷款主要特点是借款人可以自由支配房屋的使用权，并根据贷款合同中约定的条件进行还款。贷款可以是长期贷款或短期贷款，有时还会附带其他费用和条件。贷款人只拥有房屋抵押权，不能直接处置房屋。

相比之下，抵押则是一种临时的安排，旨在提供短期的融资。借款人在需要急需资金时，可以利用房屋抵押向金融机构贷款，但需要时刻注意贷款期限，并在规定时间内按照合同进行偿还。如果未能按时还款，贷款人有权出售房屋以偿还贷款。

综上所述，房子贷款和抵押的最大区别在于所有权和担保的性质。房子贷款是一种融资方式，借款人通过贷款购买房屋，贷款人拥有房屋的抵押权。而抵押是一种贷款方式，借款人通过将房屋作为担保获取贷款，贷款人在未能按时偿还贷款时有权以房屋抵押品的形式进行处置。