房产抵押贷款是一种常见的贷款方式，它使个人或企业在购房或拓展业务时能够借用已经拥有的房产作为抵押物，获取一定的资金支持。利率是贷款过程中需要重点关注的因素之一，它直接影响着贷款的成本和还款压力。那么，房产抵押贷款的利率如何计算呢？

首先，利率的计算通常基于利率基准。在国内，利率基准大多参照中国人民银行公布的贷款市场报价利率（LPR）。根据公开市场贷款利率（MLF）的利率水平调整而形成的LPR，一般是贷款利率的起点。银行根据借款人的信用状况、个人或企业实际经营状况及拟贷款金额等因素，会在LPR的基础上浮动一定的利率。

其次，抵押贷款的利率计算还与期限相关。较长的贷款期限可能意味着银行需要更长时间来评估风险，并提供相应的资金支持。因此，较长期限的抵押贷款通常会有稍高的利率。此外，还需注意贷款利率是否固定还是浮动。固定利率意味着贷款利率在整个贷款期间内保持不变，而浮动利率则会根据市场利率的变动而调整贷款利率。

另外，个人或企业的信用状况也是影响房产抵押贷款利率的重要因素。一般来说，信用状况良好、还款能力强的借款人，其贷款利率相对较低。银行会通过综合考量借款人的个人或企业信用报告、财务状况、资产负债表及其它相关信息，对借款人风险进行评估，进而确定贷款利率。

最后，房产本身的属性也会对利率产生影响。例如，不同地区的房价、房产面积、物业类型等都可能会对利率产生影响。通常情况下，位于繁华地段、房产面积较大且保值增值潜力较高的房产，可能能够获得较低的贷款利率。

综上所述，房产抵押贷款的利率计算是一个复杂的过程，涉及到多个因素的综合评估。借款人应该在选择贷款机构和贷款产品时，全面了解利率计算方法，根据自身情况谨慎选择，以便获得最优的贷款利率。同时，注重个人信用记录的维护和良好的财务管理，也是维持较低利率的重要因素之一。