当我们决定购买房屋时，一个重要的考虑因素就是如何融资购房。房屋贷款是一种常见的融资方式，可以帮助购房者实现梦想。但是在面对各种贷款选择时，很多人都会疑惑，哪一种贷款更接近自己的需求呢？

首先，我们需要明确房屋贷款的种类。一般来说，房屋贷款主要分为商贷和公积金贷款两种。商贷是个人向银行借款购房，贷款的利息较高，但灵活性较强，可以用于各种不同的房产。公积金贷款则是通过个人公积金账户借款购房，利息相对较低，但用途会受到限制。

在选择贷款时，我们需要根据自身的经济状况和购房需求来进行权衡。如果我们有足够的初始资金，而且想要购买商业用途的房产，商贷可能是更合适的选择。商贷对于购买办公楼、商铺或投资房产等情况较为适用，而且贷款额度较高，灵活还款方式也更多样化。

然而，如果我们希望买房的同时降低负担，公积金贷款则是更好的选择。公积金贷款的利息相对较低，还款期限较长，而且借款额度也有一定限制。此外，公积金贷款还有一些额外的优势，例如可以享受国家政策支持，税收方面有一定的减免，且还款方式较为灵活。

除了商贷和公积金贷款外，还有一种选择就是组合贷款。组合贷款即是将商贷和公积金贷款进行结合，根据不同的购房需求和经济状况来拆分贷款。这种方式既可以享受商贷的灵活性，又可以利用公积金贷款的低利率和优惠政策，进一步降低购房负担。

总结而言，在选择房屋贷款时，没有绝对的“哪个更近”，而是根据个人情况和需求来决定。商贷适用于购买商业用途的房产和有足够的初始资金的情况，而公积金贷款则更适合希望降低负担和享受政策支持的购房者。组合贷款则是一种更加灵活和多样化的选择，可以根据自身需求灵活分配贷款比例。在做出决策前，我们需要全面了解各种贷款类型的特点和利率，并与不同的银行进行比较，选择最适合自己的房屋贷款方式。