房本贷款利率是指通过抵押房产来获得贷款的利率。房本贷款利率的大小受多种因素影响，包括经济环境、市场竞争、借款人信用状况以及政府政策等等。

首先，经济环境是影响房本贷款利率的一个重要因素。当经济状况良好时，银行会倾向于降低利率，以促进房地产市场的发展和经济增长。而当经济低迷或通胀压力增加时，银行则可能会提高房本贷款利率，以应对风险和保证其利润。

其次，市场竞争也会对房本贷款利率产生影响。当银行竞争激烈时，它们可能会降低房本贷款利率，以吸引更多的借款人。相反，如果市场上只有少数几家银行提供房本贷款，它们则可能提高利率来获得更高的利润。

借款人的信用状况也会对房本贷款利率产生重要影响。银行在考虑是否向借款人提供贷款时，会评估其信用质量。如果借款人信用良好，无逾期还款记录，收入稳定等，银行可能愿意提供更低的利率。相反，如果借款人信用不佳，银行则可能会提高利率以反映较高的风险。

最后，政府政策也能影响房本贷款利率。政府可以通过调整货币政策、利率政策等手段来影响整体借贷成本。例如，如果政府希望控制房地产市场过热，可能会提高利率以降低购房需求。反之，政府也可以降低利率以刺激经济和促进房地产市场的发展。

需要注意的是，房本贷款利率并非固定不变的。它会根据市场条件和个人情况而有所变化。因此，借款人在选择房本贷款时应密切关注市场情况，与多家银行进行比较，并尽可能提高自身的信用等级，以获得更有利的利率条件。同时，借款人也要谨慎进行贷款决策，确保自身负债能力稳定，以避免产生不必要的经济风险。